Mi experiencia invirtiendo en acciones con Revolut

Como sabéis desde hace unas semanas decidí probar el servicio de inversiones en acciones USA que ofrece Revolut. Como ya era usuario satisfecho de la tarjeta Revolut para hacer pagos y viajar por el extranjero, y tras analizar la seguridad de este servicio, sus ventajas e inconvenientes sobre el papel (ver este análisis aquí), me lancé a invertir para poder experimentar si realmente es todo tan bonito o barato, o si hay sorpresas poco agradables.

En esta entrada te voy a contar mi experiencia hasta la fecha. Veremos el tema de los dividendos cobrados y sus retenciones; y también veremos el tema de las 3 compras gratuitas, sin comisión, que te permiten al mes, y cuándo realmente se activan de nuevo estas compras gratuitas. Para contártelo usaré los datos reales de mi mini-cartera de acciones.

¿Te interesa ver conmigo dicha experiencia invirtiendo con Revolut?

Mi mini-cartera en Revolut

En la entrada original sobre invertir con poco dinero en Revolut ( https://olvidatedetucerdito.com/invertir-en-acciones-con-poco-capital-el-caso-revolut/ ) te decía que ya había iniciado posiciones en 4 acciones: Johnson & Johnson, Visa, Mastercard, Shake-shack, y que a fecha de 17 de Enero 2020, había invertido 1.000$. Actualmente, tras algunas aportaciones adicionales, y tras cobrar algunos dividendos, y pagar alguna comisión de custodia, tenemos una cartera con 5 valores (Facebook se ha añadido), y un total invertido de 1.900$.

Como os podréis imaginar después de las últimas caídas en bolsa está todo en rojo, los 1.900$ se han convertido en 1.431,65$ (-24,56%). Esta es la cartera a fecha de 22 de Marzo de 2020:

Pero el valor de la cartera, que es algo temporal, o por qué he elegido esas 5 acciones, no es lo importante ni lo que quiero contar en esta entrada. Vamos a seguir con mi experiencia y la operativa con Revolut.

Comisiones de custodia

Exactamente como estaba previsto todos los meses hay una comisión de custodia. Es del 0,01% anual, es decir de casi un 0,001% mensual, o lo que es lo mismo un céntimo de euro al mes por el total de una cartera de 1.000$. Me molesta ver una anotación de -0,01$ cada mes, pero hay que reconocer que es una miseria, y que es prácticamente despreciable.

Dividendos cobrados

Se supone que los dividendos deben ser solo en origen, es decir en USA, y que no habría retención en España. Además, al activar este servicio se rellenan los datos para completar el modelo W8-BEN con lo cual se informa que eres un residente fuera de USA y por tanto solo te aplica una retención del 15% en USA. Pues exactamente así ha funcionado.

La duda que tenía era saber cómo aplicaban el redondeo, pues entendía que aquí pueden tener un gran beneficio si de todos los dividendos que cobren ellos se quedan con todos los redondeos sistemáticamente. Para los casos que he cobrado, te puedo decir el porcentaje que me han aplicado, y si este porcentaje se aleja mucho del 15% ideal:

EmpresaAccionesDPADiv brutoRetenciónDiv cobradoPorcentaje retenido
JNJ2,40,952,280,341,9414,91%
Visa1,20,30,360,050,3113,88%
Mastercard0,10,40,040,010,0325%

En el caso especial de Mastercard, donde solo tenía derecho por 0,1 acciones, y el dividendo era la insignificante cifra de 0,04$, aquí entiendo que han aplicado el mínimo que es una centésima de dolar, y claro esto supone un 25% (muy alejado del 15%). Me tendrían que haber retenido un 0,006$ pero parece que no operan con milésimas, y que su resolución mínima es la centésima (0,01$). En este caso me ha afectado negativamente, y he perdido 0,004$.

En el caso de Visa, me han retenido 0,05$, que es solo un 13,88% (en vez del 15%). Me tendrían que haber retenido 0,054$ , pero han redondeado a 0,05$, con lo cual he ganado los 0,004$ que perdí antes.

En el caso de JNJ, me han retenido 0,34$, en vez de 0,342$, con lo cual de nuevo el redondeo me favorece, y me retienen 0,002$ menos, que representa el 14,91%.

En resumen, entiendo cómo lo hacen, redondean a la centésima, pero este redondeo es equitativo, es decir, unas veces te puede perjudicar y otras veces te beneficia. Mi temor era que siempre redondeasen a su favor y no es así.

Reactivación de las 3 compras mensuales gratuitas

En este caso esperaba que cada mes natural, o desde que iniciaste tu operativa, dispusieses de 3 compras gratis, y que trascurrido el mes se activase o se resetease el contador de comprar a cero (es decir que apareciese 3/3 compras disponibles gratis). Pues bien esto no funciona así.

Tras preguntarles directamente a ellos por el chat, he conseguido que me aclaren cómo se reactivan las compras gratis. Y la respuesta es muy sencilla: «Trascurrido un mes desde la última compra gratis que hicieses».

Este algoritmo, no es lo que me esperaba y supone varios inconvenientes. Yo pensaba poder hacer una micro-compra cada 10 días y así poder diversificar temporalmente. De esta forma podría tener 36 compras espaciadas 10 días cada una a lo largo de un año. Pues, no se puede hacer usando el saldo de compras gratis.

Si tenemos en cuenta su algoritmo de reseteo de las 3 compras gratis: «Trascurrido un mes desde la última compra gratis que hicieses», podemos deducir que ponemos hacer lo siguiente para comprar gratis, pero sin tanta diversificación temporal:

  1. Hacer 3 compras al mes el mismo día. De esta forma podremos hacer lo mismo los 12 meses del año, y tener esas 36 compras anuales, pero claro sin poder repartir las compras dentro de un mes.
  2. Hacer 1 compra cada 10 días, pero sabiendo que luego tienes que estar un mes sin poder comprar. Así puedes hacer 3 compras un mes, espaciadas 10 días, y luego un mes en blanco. Al final tienes 6 meses de compras y 6 sin compras, y un total de 18 compras anuales.
  3. Hacer una sola compra al mes. De esta forma, no notas el algoritmo, y podrás hacer 12 compras al año, espaciadas 1 mes cada una.
  4. Otra forma es combinar compras gratuitas y compras con pago. Por ejemplo, si haces 1 compra cada 10 días, la mitad de los meses te saldrá gratis, y los otros 6 meses pagarás la comisión de 1€ por compra. Esto implica poder hacer 36 compras al año, cada 10 días, pagando un total de 18€ anuales (3 euros en meses alternos).

En fin, esto de las compras mensuales gratis no es exactamente lo que esperaba, pero como veis existen alternativas o estrategias no ideales para seguir comprando gratis, o con un coste muy muy reducido, si lo compramos con otros brokers clásicos donde una sola compra te puede costar 15€.

Conclusiones

Tras estas semanas de experiencia con las inversiones en acciones de Revolut, sigo pensando que puede ser una solución interesante para invertir con poco capital, para poder promediar con pequeñas aportaciones sistemáticas. De hecho si buscas no pagar nada de comisiones de compra, el hecho de no dejarte hacer más de 3 compras al mes, puede ser bueno para controlar tu liquidez y no comprar demasiado ante los primeros recortes en crack bursátiles que pueden durar varios meses.

Un saludo y espero que os haya resultado interesante la entrada de hoy.

Para saber más sobre invertir en acciones con Revolut lee esta entrada

26 respuestas a «Mi experiencia invirtiendo en acciones con Revolut»

    1. Los precios no se si eran los mejores, pero creo poder decir que se han ejecutado en la centésima de la horquilla de precios que veía en tiempo real en otros brokers. Si no es el mejor precio, poco le falta, será por un céntimo. Desde luego no he notado truco oculto claro para meterte una comisión oculta, pero me seguiré fijando por si acaso cambia algo

  1. OJO!! mi cuenta la han cerrado sin explicación 35 dias sin solucionar nada, si mirais los comentarios en google play cuando vayais a bajarla lo vereis, cientos o miles de comentarios con los mismos problemas, mucho cuidado

    1. Hola Juan,
      No se el porqué de tu caso, pero te puedo asegurar que en mi familia nadie ha tenido ningún problema. En los comentarios de Playstore de Revolut, veo que casi todas las opiniones son positivas, y solo hay algún caso que se queja de algo parecido.
      Cuando abres la cuenta de inversiones o trading, te dicen que es para hacer inversiones a largo plazo, y nada de hacer day trading, o operar comprando y vendiendo el mismo día. Espero que no haya sido este tu caso, pero no está permitido aprovechar las bajas comisiones para especular comprndo y vendiendo con frecuencia. Por ejemplo esto se dice aqui: https://www.revolut.com/help/exploring-revolut/trading/trading-stocks/are-there-limits-on-how-often-i-can-trade «When you open a trading account with Revolut, you agree that you will not engage in Pattern Day Trading. Further details are included in Limited Purpose Margin Account Agreement you agreed to when onboarding with Revolut Trading.»
      Espero que lo puedas aclarar.
      Saludos
      Antonio

    2. Yo invertí en una empresa que cotizaba a 0.10, compré 10 acciones, subió a 18 dólares, intenté venderlas, no me dejaron, y cuando volví a entrar solo tenía 0,05 acciones y nada de mi dinero que intenté sacar. Alguien sabe algo??

      1. Jron,
        ¿qué empresa era en la que invertiste? Tiene pinta que hicieron un contrasplit 200×1. Para que la empresa cotizase 200 veces de su precio de partida, y evitar un precio por acción tan bajo. Por eso subió de 0,05 a 20 dólares. Por subir el precio no ganas nada. Es algo normal en las penny stocks (acciones de céntimos de dollar). Se hace para que las cifras sean más operables, pero sigues poseyendo el mismo porcentaje de la empresa, es solo un ajuste numérico.
        Saludos
        Antonio

  2. 0.01% AÑO, (pagadero proporcionalmente cada mes entiendo) para 1000 € seria 0.10 €; para 10K serian 1€ y para 100K 10 €. No lo veo caro. Seria bueno saber si presentan un informe anual facil de interpretar y si vender las ordenes que ponen los clientes a los traders de alta frecuencia, osea, si compramos a mercado o a intermediarios?

    1. Sí, no es cara la custodia.
      Hay un informe mensual en pdf detallado del estado de la cartera y movimientos.
      El detalle de las órdenes es dificil saber si afecta a tu mejor precio, pero si es el caso, no se aprecia. Es importante que cumple con todas las regulaciones y tiene un buen fondo de garantia de inversiones.
      Saludos

    1. Hay que presentar de modelo D6. El 720 solo si pasas de 50.000€, que se supone que no deberías ya que estas invirtiendo con poco capital. Lo explico en la entrada anterior que enlazo en esta. Sigue el link para enterarte bien de todo.
      Saludos

  3. Hola, he cobrado mi dividendo a fecha de Mayo 2020 y me han cobrado un 30%. Según tu post tendría que ser el 15%. He rellenado mal mi información o quizás tengo que hacer algo mas ahora. Ha subido el pago al 30% quizás ?

    1. Hola, si eres español o residente fiscal en España, existe un acuerdo entre España y USA mediante el que solo te retienen en origen el 15%. Si tu pais no tiene acuerdo, o no rellenaste el W8-Ben te retendrán un 30%. Saludos
      Antonio

  4. Excelentes tus explicaciones. Yo invierto sólo en USA y lo hago mediante un broker, pero como tengo Revolut hice la prueba comprando una acción. Todo ha funcionado como los describes menos el PDF de informe mensual que yo no he recibido.

  5. Hola, yo tengo una duda sobre Revolut y la hoja de calculo de control de inversiones 3.5.
    Si inviertes en USD desde Revolut habiendo cambiado primero Euros a Dolares, y compras acciones en dolares, ¿como lo reflejas en el Excel ? es decir ¿que poner en cambio de divisa para cada compra/venta, y los precios finales que también están en euros en el xls como lo reflejas si revolut te da todo en dolares? ¿o en lo sinformes mensaules aparece la conversion?

    Gracias, enorme trabajo el que haces y un saludo

    1. Hola José Luis,
      Es cierto lo que dices. En mi caso tras comprar por primera vez en USD con Revolut al anotarlo en la versión 3.5 me pasó lo mismo. Al final lo que he hecho es anotar el precio de compra por acción en dólares, como cuando compras cualquier otra acción extranjera en su moneda local, pero el tipo de cambio pongo el del día en el que compras (el precio del cierre de ese día), así el resto de columnas en blanco se calculan solas y lo ponen todo en euros (que es la moneda base del excel, y como se supone que los europeos presentamos los datos a hacienda, con todo pasado a Euros).
      Hacer esto, es posible que no sea del todo correcto, pues he oído versiones contrarias. Algunos dicen que es lo correcto, y otros que habría que poner el cambio del día en el que cambiaste la moneda de euros a dólares (que no tiene porqué ser el mismo día de la compra). Esto no solo pasa con Revolut, sino con otros brokers multidivisa, como InteractiveBrokers, que cuando quieres haces cambio de divisa lo haces pasando de EUR a USD, y luego operas con esta última en USA. Este tema, es avanzado, y hasta ahora no me había preocupado demasiado por ello, pero tendré que informarme y tenerlo claro, y con ello, si hay que cambiar algo en el excel, se cambia. De cara a hacienda la propia divisa es también una inversión en la que puedes tener plusvalías y minusvalías, con lo cual todo se complica…
      Gracias por compartir estas dudas tan importantes.
      Un saludo

    1. En hacienda con Revolut si no vendes ni cobras dividendos no hay que hacer nada. Como en otros sitios.
      Si cobras dividendos llevarán ya retencion del 15% en origen, pero en España no han tributado, por tanto tienes que poner el bruto cobrado en el IRPF, y el programa calcula lo que te falte por tributar. Debes poner también ese 15% ya retenido en origen, por tratado de doble imposición, para que no te lo cobren dos veces.
      Si vendes como en cualquier otro broker, valor de venta menos valor de compra menos gastos. En ganancias patrimoniales.
      Y recuerda el modelo D6 en Enero, con el programa aforix.
      Hay varias web que te lo explican con detalle todos los años. Es más fácil de lo que pueda parecer al principio, es ponerse.
      Saludos
      Antonio

  6. Acabo de empezar a mirar esto de invertir en acciones por Revolut, y todavía no entiendo mucho. Estos artículos me están sirviendo, sin embargo, no lo he visto mencionado, yo cuando he intentado comprar una acción me exige tener un margen por encima del 5% y me pide esa financiación. ¿Qué es esa financiación?, porque la he hecho con una prueba y no entiendo a dónde va ese dinero. Gracias por la ayuda.

    1. Hola Alicia, No hay ninguna financiación. Ese pequeño margen es para asegurarte que la orden entra bien aunque suba algo el precio mientras le das al botón de comprar. Solo eso.
      Un saludo
      Antonio

  7. Muchas gracias por la información, me ha sido de gran ayuda. Estoy empezando a invertir mis ahorros. Me encanta tu libro, voy a comprarlo para mi hijo.

    1. Hola Arantxa,
      Me alegro que te haya resultado útil la información de la web, y que te haya gustado el libro. Al final a los mayores es a los que más os gusta. A ver si le gusta a tu hijo también. Eso ya será más personal, dependiendo de su edad, personalidad y sus intereses actuales.
      Muchas suerte con tus inversiones, y no dejes de leer para ir encontrando tu estilo de inversión que mejor se adapte a tu forma de ser.
      Un saludo
      Anotnio

  8. Hola Antoni,

    muchas gracias por tu información, yo tambien he mpezado a invertir con revolut.
    Una pregunta, me interesaba invertir en un compañia por sus dividendos (NYSE:HQH) pero no esta en la lista que ofrece Revolut. ¿Se puede hacer algo en estos casos?

    Saludos

    1. Hola Xavier, Revolut solo ofrece una seleccion de empresas, por tanto si no te sale en el listado, es que por ahora no se puede invertir.
      Puedes preguntarles en el chat si tienen planes de poner esa empresa en el futuro, a ver qué te dicen
      Saludos
      Antonio

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