¿Qué hacer si te toca el sueldo Nescafé?

Seguro que conoces la promoción que ofrece Nescafé al comprar sus productos (www.nescafe.es/Sueldo). Te ofrece un sueldo para toda la vida de 2.000€ al mes. Es posible que hayas participando en años anteriores o en la edición actual que termina al final de este mes de Junio. Supongo que cualquier persona que participe en este sorteo, se hará ilusiones sobre lo que hará con ese dinero. Pero a diferencia de otros sorteos como la lotería o la quiniela, que son premios puntuales, esta promoción implica cobrar un sueldo durante toda la vida, lo cual puede ser mucho mejor, pero sin una buena planificación puede ser hasta peligroso. ¿Tu que harías con el sueldo?

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¿Me prestas tu reloj? Te lo devuelvo pronto. Otra curiosidad de la bolsa.

Hoy vamos a hablar de otra curiosidad en la bolsa. Cosas que sorprenden puesto que no encajan con lo que vemos todos los días en la calle, pero que en bolsa es bastante común. Normalmente estás acostumbrado a que si quieres algo, primero lo tienes que comprar, luego lo utilizas, y finalmente si te cansas de ello lo vendes. Es decir, normalmente primero compramos y luego vendemos. La gente especuladora con los precios de las cosas, puede hacer este tipo de operativa buscando una subida del precio de las cosas para luego vender más caro, y así obtener una ganancia. Esto ha sido y es muy común, por ejemplo en las burbujas inmobiliarias, donde la gente compra pisos a un precio para después de unos meses, o años, venderlo más caro, y ganar dinero.

Hoy te voy a contar que hacer justo lo contrario, es decir, vender primero caro para comprar más tarde, y así ganar dinero (la diferencia entre el precio de venta y de compra) es también posible. Te preguntarás ¿pero como voy a vender algo que no tengo? ¿Es eso posible? Pues, sí, lo es. Te lo voy a explicar con una historieta.

 

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Pedro es un chico muy avispado. Se ha dado cuenta que en el mundo de los aparatos tecnológicos, por ejemplo en las cosas que se venden en el MediaMarkt, hay productos de consumo que en cuanto sale uno nuevo, el anterior de la gama, a pesar de seguir siendo muy bueno, baja de precio. Continuar leyendo «¿Me prestas tu reloj? Te lo devuelvo pronto. Otra curiosidad de la bolsa.»

Noticias relacionadas: El terrorista especulador

En la última entrada del blog os hablaba de la mala fama que tienen el dinero y las personas que invierten en bolsa, especialmente los especuladores que aprovechan cualquier estrategia para intentar ganar dinero. Los productos financieros como pueden ser: las acciones, fondos de inversión, opciones, derivados, etc.. , tienen una función muy útil y legítima. Aunque es cierto que en manos de determinadas personas se pueden utilizar mal con un fin maligno o perverso. Pero no es un problema del instrumento en si, sino de la mente de las personas. Un cuchillo o un martillo son instrumentos muy útiles pero en manos de personas desequilibradas pueden hacer el mal (p.ej. matar).

Y en otra entrada anterior os hablaba de ciertos instrumentos financieros poco comunes, pero muy útiles: Las opciones; en concreto de la venta de opciones putOs contaba que era un método para poder obtener una rentabilidad extra a tu dinero, mientras esperabas buenas oportunidades para comprar tus acciones como inversor de largo plazo. Es una técnica muy razonable la de las opciones financieras, que sin embargo usadas mal, o por personas con malas intenciones, pueden ser peligrosas en cuanto a pérdidas, y llegar a la prensa sembrando de nuevo la fama de que el mundo de la bolsa y el dinero es malo, muy malo.

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Hoy os voy a hablar sobre una noticia relativamente reciente que salió en la prensa y que se relaciona con ambos temas. Es un cóctel de maldad extrema y uso de productos financieros. Continuar leyendo «Noticias relacionadas: El terrorista especulador»

¿Por qué hablar de dinero está mal visto?: Causas y Consecuencias.

¿Quien no se ha sentido alguna vez violento  hablando de dinero?. Si alguna vez te has interesado por lo que gana alguien ¿No te han dicho nunca tus padres esto?: «No se pregunta a la gente lo que gana, que es de mal gusto». El dinero es un tema tabú. En los círculos habituales no hay conversaciones sobre dinero, sobre su gestión y menos aún sobre cómo invertirlo. La mayoría de la gente nos sentimos mal hablando de dinero, salvo que sea para quejarse. Es curioso pues sí se habla, y mucho, de dinero pero en plan víctima: Que cobro muy poco, que no me suben la paga, que me han metido una multa, que los impuestos que pago, que qué caro está todo, etc. Pero curiosamente, nadie te dice: «Supongo que ahorras todos los meses algo, y que has estudiado diferentes estrategias de inversión y has optado por hacerlo de tal o cual forma…». Si lo intentas, punto y final. Se acabó la conversación. Hablar de dinero para quejarse, sí, claro; pero hacerlo para gestionarlo bien, no que me siento violento. ¿Por qué?

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Existe la creencia de que las personas que se preocupan por el dinero, son egoístas, materialistas, tacaños, poco sensibles con las personas o incluso despiadados y dispuestos a pasar por encima de los demás por conseguir sus objetivos materialistas. Los que tienen dinero o son ricos creemos que lo han conseguido con robos o engaños, no porque lo hayan gestionado bien o hayan invertido en buenos negocios. Continuar leyendo «¿Por qué hablar de dinero está mal visto?: Causas y Consecuencias.»

Cobrar por esperar en tus compras: Curiosidades en la bolsa (opciones put)

Invertir con éxito en bolsa se consigue fundamentalmente comprando a buen precio acciones (renta variable) de buenas empresas que tengan un gran negocio detrás. También puedes complementarlo comprando bonos (renta fija) que te dan un interés (cupón) como premio por prestar tu dinero a un estado o una empresa. Este tipo de inversión lo puedes hacer utilizando diferentes formas (o vehículos de inversión): mediante fondos de inversión «de autor» buenos (como los de Azvalor, Magallanes, Cobas, Metagestion, Bestinver, etc.), mediante fondos que replican índices bursátiles (S&P500, MSCI World, etc.), y también, si le puedes dedicar tiempo y te gusta hacerlo, eligiendo tú mismo tus propias compras de empresas.

Recuerda esto: A largo plazo la mejor forma de invertir es la bolsa, y no debes confundir lo que te voy a contar ahora, que es un caso de inversión más avanzado, y rebuscado, que no tienes por que usar, ni es necesario hacerlo, pero que creo que es bueno que conozcas y te sorprendas con él. El mundo de la bolsa tiene muchas cosas extrañas, pero a la vez curiosas y bonitas. ¿Te imaginas que cuando te decides a comprar algo, alguien te dice que te paga por esperar un tiempo y llegar a comprarlo luego incluso más barato?. Te lo voy a tratar de contar de una forma sencilla con un ejemplo que les ocurre a nuestros dos protagonistas de hoy: Juan y María.

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Juan lleva un tiempo mirando un teléfono móvil de alta gama (Samsung S7), es bastante bueno y cumple con las características que él quiere, pero está demasiado caro para su gusto. Sin embargo ha visto que se ha puesto de rebajas un 50% en el «Black Friday».
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Libros para consolidar tu formación financiera básica

Aprender a ahorrar y a invertir es algo natural para alguien que lleve unos cuantos años haciéndolo y previamente se haya formado leyendo muchos libros de diferentes niveles y enfoques. Sin embargo, para la mayoría de la gente ahorrar e invertir no es algo natural y requiere de un proceso de aprendizaje continuo y de mucha puesta en práctica en el día a día. La lectura de un solo libro de finanzas e inversión en toda tu vida es posible que te parezca muy interesante en su momento, pero seguro que no te va a calar lo suficiente como para suponer un cambio en tu forma de manejar tu dinero. Necesitas leer mucho más.

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El libro que yo he escrito, y que posiblemente hayas ya leído (si no es así, ahora está rebajado en amazon, aprovecha!!), está pensando para ser accesible a todas las edades, especialmente a los jóvenes adolescentes. Creo que es muy útil para trasmitir conceptos fundamentales, motivarte y empezar ya con un método sencillo de inversión. Sin embargo, yo recomiendo, aparte de releerlo de vez en cuando, seguir leyendo otros libros complementarios que te permitan consolidar todo lo aprendido. La idea es poder ver esos mismos conceptos enfocados desde diferentes puntos de vista para que puedas llegar a asimilar muy bien todas estas ideas y hacerlas tuyas. Debes llevar ese aprendizaje contigo para siempre, y que se conviertan en una forma natural de actuar en tu vida cotidiana. Tener una sólida formación financiera te hará mucho bien, sin duda, ahora y en el futuro.

Hoy os recomiendo un par de libros muy buenos para complementar vuestra formación financiera, y otros para continuar aprendiendo. Aquí los tienes, con una pequeña reseña a cada uno:

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¿Ahorras suficiente?: El camino en tu mapa de la independencia financiera

En la pasada entrada os decía que no importaba cuánto dinero ganases para tener éxito en tus inversiones y poder incluso alcanzar tu independencia financiera. Lo importante era que ahorrases un porcentaje significativo de lo que ingresases, o de lo que gastases, y aún así tener un nivel de vida aceptable. Te hablaba de un 20% de ahorro sobre tu sueldo y de unos 30 años de inversión. En la entrada de hoy vamos a ver de dónde salen estas cifras y cómo dependen de tu porcentaje de ahorro, de los años transcurridos (el interés compuesto), y del tipo de inversión. Recuerda, no depende de los euros que ganes.

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He preparado un Excel simulando el proceso de generación de rentas pasivas. En otras web habrás visto otros Excel que también te dicen como crecerá tu dinero, pero este excel es diferente puesto que no necesita que se incluya ninguna cifra en euros. No es necesario poner, ni lo que ganas, ni lo que ahorras, ni cual es la renta con la que te quieres retirar. Asumimos que tienes un ritmo de vida aceptable y cómodo, y que consigues ahorrar un determinado porcentaje de tu sueldo o de tus gastos. Solo con eso, e indicando un tipo razonable de rentabilidad en tus inversiones, es posible determinar cuándo alcanzarás tu independencia financiera. Estas tablas Excel que veremos a continuación te permiten ser realista y saber de una forma muy clara y rápida lo largo que será tu camino, y así sabrás además qué tienes que hacer si quieres acortarlo.

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¿Si gano poco dinero debo invertir? ¿o no merece la pena?

Seguro que te has hecho esta pregunta alguna vez. Te adelanto que invertir bien y con sentido común es importante y necesario independientemente de lo que ganes. Y siempre merece la pena pues sus consecuencias son positivas para tu vida y  tu futuro.

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Si tu objetivo es alcanzar la independencia financiera y retirarte antes de alcanzar la edad legal de jubilación, lo importante no es cuánto dinero ganes al mes sino si con tu ritmo actual de vida gastas menos de lo que ingresas.

Independientemente de lo que ganes, si en tu vida normal consigues gastar en torno a un 20% menos de lo que ingresas, entonces, si inviertes bien puedes alcanzar tu independencia financiera en unos 30 años de trabajo, ahorro e inversión continuada.

De nada sirve ganar muchísimos euros al mes, si te has habituado a un ritmo de vida tan alto que te gastas casi todo y apenas ahorras. Continuar leyendo «¿Si gano poco dinero debo invertir? ¿o no merece la pena?»

Economía en el colegio ¿La educación financiera que necesitamos?

Como sabéis este blog trata de explicar la educación financiera básica que todo el mundo debiera conocer para tener un futuro mejor, más tranquilo y sin problemas económicos que nos impidan disfrutar plenamente de la vida.

Me alegra mucho saber que nuestros jóvenes de hoy, al menos aquellos que eligen esa optativa, pueden estudiar la asignatura de economía en 4ª de la ESO, y en primero y en segundo de Bachillerato (según los planes de estudio de la LOMCE española). En mi época (soy de la generación EGB y bachiller de 3 años más COU) no recibí ninguna educación sobre economía y finanzas, y ahora que esto se imparta en las aulas me parece estupendo.

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Estos días he estado analizando los curriculos del BOE donde se describen los contenidos, habilidades y destrezas que deben adquirir los chavales con estas asignaturas. He comprobado también los contenidos desarrollados en los libros de «economía» de la ESO y 1º de Bachiller, y el libro de «economía de la empresa» de 2º de bachiller. Ya de paso, estoy estudiando el material para comprobar lo completa que es o las carencias de mi auto-formación económica. Pero sobre todo he querido analizar si lo que contamos en blogs como este y otros blogs más específicos de ahorro, inversión e independencia financiera, se tocaba en la asignatura y con qué profundidad. ¿Encontraremos en ellos lo que deseamos?

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¿Para qué ahorrar e invertir si tenemos un estado del bienestar?

Hoy quiero que reflexiones sobre algo muy importante, y ayudarte a ser más crítico sobre las cosas que nos obligan a hacer nuestro políticos y que nos afectan en nuestra libertad económica. Esta entrada no te va a dejar indiferente, te lo aseguro.

Estamos y vivimos en un «estado del bienestar». Así le gusta llamarlo a los políticos. Esto quiere decir que nuestro «papá» estado, mediante aportaciones que pagamos a la seguridad social todos los meses, nos «promete» que nos cuidará y que cuando seamos viejecitos tendremos una pensión de jubilación (una paga mensual) que nos permitirá vivir tranquilamente toda la vida. Es justo decir que además de la pensión de jubilación, el estado del bienestar a través de la seguridad social también incluye la cobertura ante bajas por enfermedad y desempleo (es decir, te sigue pagando aunque estés malo o pierdas el trabajo), pero debes saber que lo que pagas a la seguridad social no incluye la asistencia sanitaria que recibes cuando vas al médico o te ingresan en el hospital (esto se financia en España con otros impuestos – IVA, IRPF, etc – desde 1999).

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Para disfrutar de este estado de bienestar, de una forma solidaria, nos obligan a destinar una parte de nuestro sueldo a esta buena causa. Hay que ser generoso ahora con el estado para que en un futuro el estado nos cuide cuando le necesitemos.

Si esto es así, te preguntarás ¿Y para qué quiero ahorrar e invertir? ¿para que quiero hacer que crezca mi dinero pensando en mi futuro? Y podrás pensar que para garantizar nuestro futuro y seguridad ya está ahí nuestro «papá» estado, que nos aparta una parte de lo que ganamos (cuotas de la seguridad social, impuestos, etc)  y nos ha creado un estupendo «estado del bienestar» que promete cuidar de nosotros y darnos lo que necesitemos cuando llegue el momento. Los políticos además nos lo recuerdan frecuentemente, que gracias a ellos podemos estar tranquilos, y por tanto no hace falta que nos preocupemos de finanzas ni de ahorrar, ni mucho menos de invertir. ¿Les damos entonces las gracias a todos nuestros políticos, verdad? Continuar leyendo «¿Para qué ahorrar e invertir si tenemos un estado del bienestar?»